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为什么香港保诚排名香港保险第一

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一、信用评级

香港的保险公司信用评级都是非常高的。表明企业信用程度高、资金实力雄厚,资产质量优良,各项指标先进,经济效益明显,清偿支付能力强,企业陷入财务困境的可能性极小。尤其是英国保诚的信贷评级水平甚至高于中国国债的评级水平,意味着英国保诚的违约破产风险低于我国国债的违约风险。如果你还是质疑英国保诚,那么小编再告诉你,2008年,全球经济危机之时,中国央行曾购买英国保诚1%的股权,为了规避风险。

接下来了解下英国保诚的历史,成立于1848年,历经二次世界大战、大萧条、美国网络科技泡沫破灭、2008年全球金融危机等等重大金融动荡,无论世界如何变化,保诚始终如一的信守承诺。保诚的百年历史中,理赔过多个世界著名保单,如泰坦尼克号的灾难赔偿、一战二战英国士兵家属赔偿、戴安娜王妃的车祸赔偿等。

二、著名理赔案例

1、下图为英国保诚参与泰坦尼克号沉没灾难,292人的索赔证明。

2、英伦玫瑰戴安娜王妃1997年8月车祸去世获英国保诚赔付5000万英磅。客户常提问就是:“保诚产品预期回报这么高,到底能不能达到?”在香港,英国保诚的大部分保险产品预期回报远远高于市面上其他保险公司,下面咱们就来讨论一下,为什么英国保诚可以承诺到那么高的预期回报。

三、分红能力

1、遗留资产令保诚的投资更加灵活

英国保诚成立于1848年,在这超过160多年的历史长河里,英国保诚透过不同来源积累的一大笔丰厚的遗留资产(超过2.7亿英镑)。

那么问题来了,这些遗留资产的“不同来源”到底是什么?根据保诚培训学院的院长介绍,遗留资产是在给付给客户应得的收益和赔偿后,仍然多出来的回报,多出来的回报第一是由于公司的投资收益超过预期,第二则是部分应给付的赔偿但未有合法受益人前来领取(比如英国保诚参与过泰坦尼克号、第一次及第二次世界大战的赔付,但由于部分死伤者无法寻找到受益人,该类赔偿就作为遗留资产保存下来)。而遗留资产一直为公司现在的新业务提供支持。

遗留资产给保诚的新业务的支持则又体现在两方面。第一,由于遗留资产的所有权属于保诚,公司可以自由地利用遗留资产进行高风险高回报的投资,而保诚的新客户则可享有该部分投资的收益分红(详见第二点保诚收益分红分配比例),但则不必承担遗留资产投资失利的风险。第二,在经济环境非常不景气,公司投资回报低于预期的时候,保诚会动用遗留资产履行对保单持有人的责任。

2、独有分红承诺

英国保诚是唯一一家承诺将投资收益至少90%以上分配给分红计划保单持有人(即购买保险的人)的保险公司。

我们都知道,保险公司将客户的保费收来之后,除了预留保险准备金、公司的开支之外,会将其余保费用于投资。而投资产生的利润,将会分配到部分购买分红类保险(大部分人寿储蓄保险都属此类)的客户,其余的收益就落入到各个股东们的口袋里了。但具体其中会分配到多少比例的收益给客户,大部分保险公司未有明确指出。可能经济景气的时候多分一部分给客户,经济不太行的时候就先保证到股东的利益也未可知。但唯有英国保诚,非常任性地在公司的法律制度上已经写明,所有购买分类计划的客户,可以至少得到90%的投资利润,股东们最多只可以分享到10%的投资利润。

那么保诚为什么这么任性呢,这我们得简单回顾一下历史。保险的起源是源于古代的欧洲海上航运,由于航海技术的落后,经常面临风暴触礁迷失航向等等危险,而且一旦发生事故,造成的损失通常是个人难以承受的,于是大家就约好啦,一旦发生海上事故,咱们大伙儿一块儿分担。这个“一人有难,大家平摊”的概念,便是现代保险中将个体风险向实体集合平均转嫁的概念的起源。而英国亦是古代海上航运最先起步的国家之一,待到工业革命后,英国的海上贸易愈发发达,这也催生和和海上贸易相关的金融产业,包括债券和保险的迅猛发展。海上保险的的理念亦被使用于各个领域当中。

好的,讲完了英国保诚的故事,那么这个90%的分配比例对我们的客户到底有如何影响呢?

前面说到,保诚百年来积累了一大笔的遗留资产,而公司可以大胆运用他们进行投资。而新客户的资金会进入遗留资产的资金池,一同分享遗留遗产所产生的红利。比如说公司在70年代已经买入恒生银行的股票,到今天已是涨了不知多少倍。那么客户的资金是参与到这样的投资,客户分到的其中的90%红利自然非常可观。

在1848天5月的春天里,一班英国工厂的工人们聚在一起,说咱们现在工厂蓬勃发展,大伙儿也赚了不少,但万一哪天出工一不小心被机器夹断了手臂,那指望咱们养家糊口的妻儿老小可怎么办呢。于是其中一人提议说不如咱们先一人凑一年的工资出来,50个人就有50年的收入了,要是万一哪个工友出了意外,这笔钱就可以保证他一家人日后的生活,大伙儿一听觉得这个方法挺好。另外一个人说咱们这么一大笔钱也别嫌着啊,我看最近XX海上贸易公司在发债券呢,咱们买点债券还可以有点收益,大伙儿一听也觉得这个方法挺好。后来干脆专门找了请了几个懂得投资的专业人士,负责管理这笔钱的投资,然后从投资的回报中抽取了一部分给他们作为工资。因为这笔钱主要是给各个工友的家里人做个保障,大家都是苦日子熬出来的好兄弟,绝大部分投资的收益都应该分给各个工友。于是大家达成的一个比例,管理这笔钱的专业人士最多只能拿10%的收益,剩下的90%都得给到众兄弟们。后来越来越多的工人们加入了这个计划,在当时" the man from pru"甚至成为了最流行的口号。于是乎,在工业革命浪潮下的这个春天,一间不再是为了资本家利益,而是为了保护绝大多数工人利益,怀着崇高革命理想的保险公司——英国保诚成立了,百余年来历经一二次世界大战,工业信息革命浪潮,今日已是世界最大保险公司之一。

四、出色的历史数据

1、下图为2004年投保生效的英国保诚理想人生保单分红记录,保单第8年时实际分红数值比预期分红数值高处43.61%,这期间经历了2008年全球金融海啸,可丝毫没有影响保诚的盈利和分红,可见保诚经营之稳健。投保人为男士,2004年投保英国保诚理想人生计划,投保时年龄为35岁,投保额5万美元,该投保人为一次性缴清保费。

2、下面再看一例2004年投保生效的英国保诚更美好计划,在保单生效后第八年,英国保诚实际分红数值高出承诺分红数值44.43%。

投保人为男士,2004年投保英国保诚更美好计划,投保时年龄为35岁,投保额5万美元,该投保人分5年缴清保费。

3、下图为2010年投保生效的英国保诚隽升保单分红记录,从下图我们可以看出,英国保诚隽升的实际平均分红要高于承诺。

投保人为男士,2010年投保英国保诚隽升储蓄计划,投保时年龄为35岁,投保额5万美元,该投保人分5年缴清保费。

4、下面看一例英国保诚倍丰盛计划,在保单生效后第六年,英国保诚实际分红数值高出承诺分红数值3.03%。

投保人为男士,2006年投保英国保诚倍丰盛计划,投保时年龄为35岁,投保额40万港元,该投保人分8年缴清保费。

5、最后再来看看一例更早的理想人生保单,1995年投保生效,这期间经历了2000年美国纳斯达克股市崩盘危机,还有美国911恐怖袭击,也经历了2008年金融危机,其中有4年分红是不如预期,但是在保单第17年,英国保诚实际分红数值依然超出承诺分红数值16.34%。

投保人为男士,1995年投保英国保诚理想人生计划,投保时年龄为35岁,投保额5万美元。

从以上四款英国保诚最受欢欢迎的保险计划(英国保诚理想人生、隽升、更美好、倍丰盛)的历史分红记录可以看出,英国保诚是世界保险业界中业绩最稳健的公司。英国保诚分红一直远超客户预期,长期的优异表现,才赢得今天的普遍赞誉。

五、衡风险的举措

1、英国保诚公开承诺投资回报所得的90%利润分配给分红保单客户。

4、英国保诚在伦敦、新加坡、香港、纽约四地上市,受四个国家地区最严格的财务会计监管。

5、历史投资成绩标炳,英国保诚母公司167年财务报告全部公开」,全球仅此一家,充满信心。

6、「标准普尔」和「穆迪投资」评级领先全球所有保险公司。

7、英国保诚IGD资本盈余可用资本为政府规定三倍,偿付能力超卓,领先。